Artigo: Assuma o controle de suas finanças em 2011

*Por Reinaldo Domingos

Uma das frases mais faladas (e cantadas) no Reveillon é a tradicional “muito dinheiro no bolso e saúde para dar e vender!”. No entanto, com a virada do ano, poucas são as pessoas que realmente decidem controlar sua situação financeira. É preciso que o objetivo de ter ‘dinheiro no bolso’ ou o mais correto, ter dinheiro investido, esteja entre suas prioridades em 2011. Para isso, é necessário combinar atitude, disciplina e muita perseverança.

Mas como começar?

Primeiramente, deve-se entender que educação financeira não é uma ciência exata, que envolve apenas cálculos, matemática e planilhas. Isso faz parte sim. Porém, estamos falando de uma ciência humana, com foco nos hábitos e costumes que geram um novo comportamento em relação ao dinheiro, ou seja, um meio para a realização de sonhos.

Desta forma, reúna seus familiares para debater a situação financeira, necessidades de economias e objetivos a serem atingidos, inclusive as crianças. É preciso entender que em um lar todos devem participar. Só com a consciência e participação de todos será possível realizar os sonhos comuns e individuais.

É preciso ainda respeitar o padrão de vida que família pertence. Para isso, é recomendável a realização de um levantamento, um diagnóstico financeiro, que mostrará qual é realmente sua situação. Algumas pessoas vivem em um padrão acima da realidade, mas estão sempre preocupadas com as dívidas e problemas decorrentes. Outras vivem em um padrão um pouco abaixo do real, com sossego e dinheiro guardado para realização dos sonhos de curto, médio e longo prazo.

Sua família pode se encontrar em três situações: equilibrada, endividada ou investidora. Qualquer que seja a sua situação é preciso estabelecer uma estratégia:

1. Família endividada: é preciso a mobilização de todos. Nunca esconda problemas financeiros, pois todos terão que colaborar. Faça um levantamento dos gastos mensais, organize-se e descubra onde poderá economizar e quanto (geralmente, isso acontecerá em pequenos gastos). Busque um acordo com os credores. No entanto, só faça depois de assumir o controle financeiro familiar. Caso contrário, dificilmente conseguirá honrá-lo. Estabeleça sonhos, pois, eles serão o ‘motor’ para você modificar sua situação;

2. Família equilibrada: em casos de equilíbrio financeiro, o recomendado é que você não se acomode. Trata-se de uma situação preocupante. É muito comum ouvir algumas pessoas dizendo que não têm dívidas. Mas, na maioria das vezes, elas também não têm dinheiro guardado e é aí que está o perigo. Qualquer problema financeiro inesperado acabará se transformando em endividamento. Então, toda atenção é prudente. Comece já a diagnosticar para onde está indo o dinheiro do mês e cancele os gastos supérfluos e em excesso. Previna-se;

3. Família investidora: isso é um ótimo sinal, mas pode melhorar! O dinheiro que sobra deve ser imediatamente guardado e destinado para seus sonhos. Lembra-se: dinheiro sem destino é dinheiro que será alvo de ações publicitárias e ao descontrole financeiro. Portanto, priorize e invista de acordo com seus objetivos.

Seja qual for a sua situação financeira, o mais importante para a realização de sonhos pessoais ou familiares é planejar: manter o hábito de traçar metas, registrar os valores que precisa atingir, quanto guardará por mês e em quanto tempo realizará seus objetivos.

Independe de você ser rico ou não, o fato de saber que, caso você pare de trabalhar, terá dinheiro suficiente investido para uma aposentadoria tranquila, com plena saúde financeira, ajudará também em outros aspectos que conduzem a uma vida saudável, como física, mental e espiritual.

*Reinaldo Domingos é educador, terapeuta financeiro, presidente do Instituto DSOP de Educação Financeira e autor dos livros “Terapia Financeira” e “O Menino do Dinheiro”.

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Que tal tentar? No próximo sábado, 27 de novembro, será celebrado no Brasil e em mais de 60 países o Dia Mundial Sem Consumo (Buy Nothing Day, em inglês). O objetivo é incentivar o consumo consciente e a luta contra a compra desenfreada.

A proposta surgiu em Vancouver, pelo artista Ted Dave, como uma forma de protesto contra o excesso de consumo da sociedade contemporânea. Posteriormente, foi promovido pela revista Adbusters, com sede no Canadá.

O primeiro Buy Nothing Day foi organizado em setembro de 1992. Pelo mundo, a data é celebrada no último sábado de novembro. Apenas nos EUA e Canadá, o Buy Nothing Day acontece um dia depois do Dia de Ação de Graças.

Durante o Dia Mundial Sem Consumo, ativistas passeiam fantasiados por shoppings, supermercados, ruas e centros de compras, destroem seus próprios cartões de crédito em público, promovem feiras de trocas. Os mais envolvidos, além de não fazer compra alguma, consomem o estritamente necessário de água e energia, evitam ligar aparelhos elétricos, fazer ligações telefônicas e usar o carro.

Como resistir às tentações do consumo?

Roupas novas, aquele sapato ou bolsa que você está paquerando há semanas, uma TV maior, um carro modelo novo, aquele último lançamento do celular, computador, máquina fotográfica…as tentações não param!

Sábado é o dia em que muitos dedicam às compras. Com a proximidade do Natal, a tarefa parece ainda mais difícil. Mas a proposta é promover uma reflexão. Pense: talvez você esteja mesmo gastando muito além do que precisa…

Segundo Helio Mattar, presidente do Instituto Akatu pelo Consumo Consciente, o modelo econômico, desde o pós-Guerra, tem ignorado limites ambientais e a justiça social, resultando em um mundo que praticamente vive para consumir, em vez de consumir para viver.

“Nesse processo, o consumo tornou-se um fim em si mesmo, deixando de ser o que realmente é: um instrumento de bem-estar. O resultado disso é um padrão de produção e consumo insustentável: concentrado e excessivo”, ressalta Mattar.

De acordo com o relatório “Estado do Mundo – 2010”, a humanidade já consome 30% a mais de recursos naturais que a Terra consegue repor. Além disso, apenas 16% da população mundial (pouco mais de 1 bilhão de pessoas) ficam com 78% desses recursos, restando apenas 22% dos recursos para os outros 84% da população (5,8 bilhões de pessoas restantes).

Assim é possível entender a necessidade da reflexão sobre mudanças no estilo de vida das pessoas. Se o padrão de consumo daquele 1 bilhão de pessoas fosse estendido a toda a população, seriam necessários cinco planetas!

Um dia faz diferença?

Assim como outras datas comemorativas, o Dia Mundial Sem Consumo não é promovido para mudar o estilo de vida das pessoas em apenas um dia, mas chamar atenção para o tema, conscientizando a população. Os ativistas britânicos do Buy Nothing Day explicam que a intenção é despertar a consciência das pessoas para que percebam os impactos de seu consumo no meio ambiente.

Segundo o presidente do Akatu, todo consumo causa impacto – positivo ou negativo – na economia, nas relações sociais, na natureza e em cada indivíduo. Com consciência, o consumidor pode, por exemplo, escolher melhor o que comprar, de quem comprar, como comprar e de que maneira usar, além de como descartar o que não serve mais.

Em 2010, o Dia Mundial Sem Consumo será celebrado em todo o mundo no dia 27 de novembro, com exceção das nações na América do Norte e de Israel, que celebrarão na véspera.

E aí, você topa o desafio?

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Com a proximidade do final do ano, das férias e das festas de Natal e Ano Novo, geralmente, as pessoas acabam gastando mais do que recebem, contando o décimo terceiro salário. Mas você sabe quanto vai receber?

Como calcular

Novembro é o mês da primeira parcela do décimo terceiro salário dos trabalhadores formais do Brasil.

Aprenda a calcular quanto você deve receber a partir da seguinte fórmula: valor do salário bruto/12 x número de meses trabalhados.

Veja um exemplo: quem trabalhou 6 meses durante o ano e tem um salário de R$ 2 mil, deve dividir esse valor por 12 e multiplicar o resultado por 6, ou seja, o funcionário em questão tem direito a receber R$ 1 mil de gratificação.

O pagamento deve ser feito em duas vezes:

- 1ª parcela (até 30 de novembro): equivalente à metade do valor a que o trabalhador tem direito;

2ª parcela (até 20 de dezembro): saldo da remuneração de dezembro, menos a parcela adiantada e menos os encargos incidentes sobre o valor total da gratificação.

Organize seu orçamento

Um dinheiro extra é sempre bem vindo, principalmente nesta época do ano, quando os gastos aumentam. No entanto, para que o dinheiro a mais não se torne uma dor de cabeça no seu orçamento, veja algumas dicas:

- Pague primeiro as dívidas: antes de sair gastando tudo o que recebeu em viagens e presentes, em primeiro lugar, quite suas dívidas! Assim, poderá fugir dos altos juros cobrados atualmente em certas modalidades de crédito. Priorize as dívidas mais caras e aquelas que podem causar a perda do bem ou o corte de serviço;

- Programe-se: é importante reservar parte do décimo terceiro para as despesas de início de ano, como IPVA, IPTU, matrícula e material escolar…

- Pense longe: se possível, aproveite para guardar parte do dinheiro para uma “reserva de emergência”;

- Não deixe os presentes de lado: Pense em você e se dê o direito de se presentear e de presentear pessoas importantes, afinal, você trabalhou o ano todo. No entanto, planeje, pesquise, organize a lista de presentes e veja quanto poderá gastar com cada um deles.

Achou difícil?

Você deve estar pensando que não é possível seguir todas as dicas e ainda ter dinheiro sobrando, certo? Na teoria, com certeza, é muito mais fácil do que na prática. Por isso, use o bom senso e dê prioridade ao que é mais importante e poderá atrapalhar seu orçamento no próximo ano. Divida o valor do décimo terceiro e destine cada parte para um fim.

Tenho direito ao décimo terceiro?

Pela legislação, todo funcionário com carteira assinada, aposentados, pensionistas e trabalhadores avulsos têm direito a receber a gratificação. Ainda segundo a lei, a partir de 15 dias de serviço, o trabalhador já está qualificado a receber o décimo terceiro, proporcional ao tempo trabalhado durante o ano.

Faça um planejamento e evite começar o ano endividado!

*Com informações InfoMoney.

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Administrador, consultor financeiro e autor de diversos livros, entre eles o best-seller “Casais Inteligentes Enriquecem Juntos”, Gustavo Cerbasi  conversou com o Blog da Saúde durante o Conarh 2010 e passou dicas de como é possível planejar o futuro sem esquecer o presente.

Como comprar o apartamento desejado, sem deixar de viajar e passear com a família…como investir em cursos e qualificação profissional, sem deixar o orçamento abalado. Equilíbrio é a palavra-chave segundo Cerbasi.

Para o escritor, um bom planejamento financeiro, programado, será eficiente e evita privações. Basta saber investir e dividir o gasto com as prioridades para atingir o sucesso e qualidade de vida desejados.

Veja abaixo mais detalhes e dicas passadas por Gustavo Cerbasi durante a entrevista:

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Aprende-se, geralmente, a lidar com dinheiro quando há o desejo de tornar palpável algum sonho, objeto ou brinquedo. Os pais incentivam os filhos a economizar para conseguir aquilo que desejam, ou os próprios filhos acompanham as economias dos pais. Mas até aí, não significa que saberão lidar com a poupança e com as contas no final do mês, depois de crescidos.

Agora, 450 escolas do ensino médio em seis estados brasileiros passam a ensinar os alunos sobre educação financeira durante aulas de matemática, história e português.

Este é o primeiro passo de um projeto piloto do Programa Educação Financeira nas Escolas, elaborado pelo Banco Central (BC), Comissão de Valores Mobiliários (CVM), Superintendência de Seguros Privados (Susep) e Superintendência Nacional de Previdência Complementar.

O projeto é realizado em parceira com o ministério da Educação, o Instituto Unibanco, a BM&FBovespa e o Banco Mundial.

Como será

Como o projeto é experimental, neste primeiro momento a educação de finanças pessoais será aplicada aos alunos do segundo ano do ensino médio das escolas públicas. O aprendizado durará 18 meses, divididos em três módulos semestrais.

Ao longo do processo, estudantes de outras 450 instituições de ensino estaduais que não vão ter a matéria em suas aulas serão avaliados. Assim, é possível mensurar o desempenho daqueles que serão instruídos em relação aos que não foram.

Os pais dos alunos também receberão workshops de ensino financeiro, com objetivo de melhorar, tanto para os alunos como para seus pais, o planejamento a longo prazo e a poupança.

Se tudo der certo

O objetivo é desenvolver toda uma estrutura de ensino da educação financeira para crianças do ensino fundamental e aplicar a partir do segundo semestre do ano que vem.

Você acha que saúde financeira deveria ser uma disciplina obrigatória tanto nas escolas públicas como nas escolas particulares? Comente!

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Trabalhar durante a noite pode prejudicar (e muito) a sua saúde!

O sono diurno, afirmam os médicos, nunca compensa em quantidade e qualidade as horas não dormidas à noite.

A ausência de luz, a queda de temperatura do corpo e a secreção da melatonina (um neuro-hormônio responsável por regular o sono) são fatores que ocorrem durante a noite  e contribuem para o descanso.

Mais dinheiro…menos saúde!

No Brasil, cerca de 15 milhões de pessoas trabalham no período noturno, segundo estimativa do Instituto do Sono em São Paulo, com dados do Ministério do Trabalho.

A principal razão: a remuneração! Os salários para quem trabalha durante a noite é cerca de 20% maior.

Profissionais de saúde, segurança, eventos, bares e restaurantes, especialistas em TI e telemarketing estão na lista daqueles que enfrentam os plantões de madrugada.

Problemas

As consequências para o organismo são imediatas!

Fadiga, sonolência, déficit de atenção, de memória e raciocínio, além de predisposição a doenças ligadas à baixa imunidade (como gripes), distúrbios de sono, problemas cardiovasculares e metabólicos.

Quem não dorme à noite ainda pode desenvolver predisposição à obesidade devido a dificuldade de ação da leptina (hormônio da saciedade) e ao diabetes, pela maior resistência à ação da insulina. As alterações metabólicas dos lipídios podem ainda aumentar o “mau” colesterol (LDL).

Problemas de origem gastrintestinal também afetam os trabalhadores noturnos: azia, má digestão, úlceras gástricas, irritações do cólon e dificuldades em manter a regularidade intestinal. Isso porque muitos descuidam da alimentação!

Pesquisas

Estudos indicam que os riscos de acidentes aumentam com o trabalho noturno, particularmente se a jornada for prolongada.

Outras pesquisas ainda revelam uma maior possibilidade de desenvolvimento de câncer de mama. Estudo realizado pelo Instituto do Câncer Epidemiológico, da Dinamarca, com sete mil voluntárias, de 30 a 54 anos, sugere que as mulheres que trabalham no período noturno têm 50% mais risco de desenvolver o câncer de mama.

Outro levantamento, realizado pela Universidade da Carolina do Norte, nos Estados Unidos, mostra que o trabalho noturno durante os três primeiros meses de gravidez aumenta em 50% o risco de parto prematuro. Os pesquisadores acreditam que isso possivelmente se deve à interrupção da atividade normal do útero durante a noite.

Vida social

No entanto, os problemas não são só relacionados à saúde!

Quem trabalha durante a noite tem ainda prejuízo nas relações com família e amigos, além de dificuldade de solucionar situações cotidianas, como ida ao banco.

Recomendações

- Evite turnos variados. Ir para a cama todo dia em horários diferentes é ainda muito pior. O seu organismo precisa de regras para dormir, comer, etc. A regularidade é importante para a manutenção do ritmo circadiano (de 24 horas) do organismo;

- Alimente-se de forma equilibrada. Trabalhadores noturnos têm 40% mais chances de ter doenças digestivas. É importante consumir vegetais ricos em fibras, muitas frutas e pouca gordura. Também é preciso fazer as três principais refeições (café da manhã, almoço e jantar) em horários adaptados. Antes de dormir, deve-se ingerir uma refeição leve;

- Quem dorme de dia tem sono mais curto e menos profundo que o noturno. Procure ambientes tranquilos e sem claridade para não afetar ainda mais o desenvolvimento do sono;

- Deixar o quarto escuro ajuda a dormir melhor. Feche janelas e cortinas, mas mantenha o ambiente arejado. O calor também atrapalha o sono;

- Use protetores de ouvidos por conta do barulho feito durante o dia;

- Mesmo durante o dia, durma sem interrupções uma quantidade de horas mínima para o seu bem-estar — de seis a oito horas;

- Evite tomar refrigerantes com cafeína, café, chá preto ou mate, tanto durante o trabalho noturno quanto antes de dormir;

- Praticar exercícios físicos regulares, evitar o fumo e o álcool e manter o peso também são medidas importantes.

Direitos dos trabalhadores noturnos

- Jornada: Das 22h às 5h;

- Hora de trabalho: Uma hora é reduzida para 52 minutos e 30 segundos;

- Hora de descanso: 60 minutos;

- Adicional noturno: Mínimo de 20% sobre o valor da hora trabalhada;

- Hora extra: 50% sobre o valor da hora de trabalho. É acumulativa em relação ao adicional.

*Com informações FSP e revista Viva Saúde.

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Quem nunca se redeu às infinitas parcelas sem juros para comprar algo? O Brasil está no topo do ranking dos países onde mais de compra parcelado no mundo. Nenhum problema em aumentar as conquistas e esticar o pagamento, porém, alguns cuidados devem ser tomados para que o pagamento da fatura não se torne uma tortura.

O segredo é simples e fácil de ser aprendido. Nunca, jamais, em hipótese alguma comprometa-se com parcelas que não cabem no seu bolso. O resultado de um estudo encomendado pela Mastercard revelou que 58% dos entrevistados rendem-se às parcelas, sendo 40% no cartão de crédito e 36% no crediário / carnê.

Na guerra dos sexos, as mulheres respondem por 57% do total de entrevistados que parcelam as compras. Se a crise financeira previa um controle maior no bolso do brasileiro não foi bem isso que aconteceu. Dados do Banco Central (BC)  apontam que os brasileiros nunca deveram tanto no cartão de crédito. Só para se ter ideia as dívidas acumuladas até julho somaram R$ 26,49 milhões.

Parou para pensar nas contas? Ótimo sinal. Seja qual for sua escolha na hora de ir às compras o importante é ter planejamento e controle sobre o dinheiro. Assim, será muito mais fácil manter sua saúde financeira no positivo!

 

*Com informações do site administradores.com.br

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Quando as finanças pessoais não estão equilibradas nossa saúde financeira adoece e compromete todas as nossas relações. Para mantermos o controle sobre nosso dinheiro e alcançarmos o sucesso a receita única é o bom senso.

Quando pensamos em saúde financeira logo nos vem à cabeça a estabilidade, segurança e conquistas. Para isso, poupar e viver bem com o que se ganha é fundamental. A equipe de Qualidade de Vida do Blog da Saúde lista para você pontos importantes a serem observados. Acompanhe:

- Nunca gaste mais do que ganha;
- Poupe 10% de seu lucro;
- Recebeu aumento? Poupe mais! Afinal, você já vivia bem antes desta mudança;
- Prefira o pagamento à vista. Não esqueça que cartão de crédito e cheque é dinheiro. O acúmulo de parcelas serve apenas para prorrogar compromissos;
- Planeje. Liste suas metas e monte um planejamento para alcançá-las.
- Invista em conhecimento. Quando você investe em educação é apenas uma questão de tempo para seus lucros aumentarem.

“Comece agora mesmo. Organize-se,
faça as pazes com sua saúde financeira e melhore sua Qualidade de Vida”

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Para complementar o que dissemos aqui, segue uma entrevista com a advogada Daniela Trettel, do IDEC (Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor) em uma entrevista a jornalista Monalisa Perrone do Bom dia São Paulo da Rede Globo, em que a advogada apresenta detalhes sobre as novas regras de portabilidade no plano de saúde.

Aproveite e confira abaixo a entrevista na integra.

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Para investir de maneira consciente, atente-se a três fatores:
- Planejamento: Qual será o objetivo, seja pagar sua faculdade, comprar um carro, uma casa, seja garantir um futuro tranquilo. Porque é a partir dele que você  irá traçar suas estratégias de investimento.
- Disciplina: Mais importante do que investir muito é investir sempre. Todo mês há uma lista de despesas de contas para pagar: telefone, água, luz, etc. Coloque seu nome no topo da lista e guarde um dinheiro para investir nos seus objetivos.
- O tempo é o terceiro fator: Defina a distância entre hoje e a data que pretende conquistar seu objetivo, como comprar uma casa.

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A mesada é uma maneira de a criança aprender a usar o dinheiro, estabelecendo o que quer agora, no futuro, e quanto precisa poupar para conquistar o que tanto deseja.
Mostre como dividir o dinheiro que seus filhos ganharão ao longo da vida: guardando uma parte para alguma emergência, usando outra para comprar o que desejam, doando o que não forem utilizar e também investindo para o futuro.

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