Acontece que somos mais propensos a gastar sem pensar quando temos notas de baixo valor do que quando possuímos uma de R$50, de acordo com o estudo publicado pela Universidade de Chicago no JCR (Journal of Consumers Research).

A decisão de gastar ou de economizar é diretamente influenciada pelo valor das notas que estão dentro da sua carteira. O nosso psicológico aparentemente denomina que “dói mais para o bolso” gastar notas de alto valor e a tendência é deixá-las na carteira por mais tempo.

Outro fator estudado na pesquisa, mostra que ao tomar a decisão de gastar, a pessoa desembolsa mais do que o previsto. Comprar um sapato pode levar o consumidor a querer uma meia, um cinto, uma blusa… Ou mais simples ainda. Depois de comprar uma coxinha no bar da esquina, você se pega bebendo um refrigerante e pedindo um chocolate para comer de sobremesa.

O estudo ajuda a criar novas estratégias de economia. Sempre pergunte “o que realmente preciso comprar?” e você vai gastar apenas com o que é necessário. Andar com notas de maior valor na carteira, como de R$20 ou R$50, também ajudará a pensar duas vezes na hora de realizar uma compra. São pequenas atitudes que fazem a diferença no final do mês.

Diferenças de preços que chegaram até 258,49% para um mesmo produto podem ser consideradas alarmantes e a Procon-SP deixa claro que o objetivo da pesquisa é informar quanto a necessidade de comparar valores antes de realizar a compra.

• Um apontador de lápis com depósito custava R$1,90 em um estabelecimento e foi encontrado por R$0,53 em outro. Uma diferença de R$1,37.

• O lápis preto nº2 podia ser comprado por R$1,00 em uma loja, mas em outra você podia economizar R$0,62 e comprar o mesmo lápis por R$0,38.

• A unidade da borracha branca teve uma diferença de 160% entre o maior e o menor preço.

Uma dica especial dada pela Procon-SP é a seguinte:

“Antes de sair às compras, verifique quais os itens que restaram do período letivo anterior e avalie a possibilidade de reaproveitá-los.  Em seguida, faça uma pesquisa de preços em diferentes estabelecimentos.”

Assim, além de evitar o desperdício e economizar, é uma solução ecológica que evita que lixo desnecessário seja despejado no meio ambiente.

É importante ter em mente que as escolas não podem solicitar a aquisição de materiais com marcas específicas ou determinar uma loja onde os produtos devem ser comprados. Você tem o poder de comparar preços e fazer a melhor escolha.

Também deve ser esclarecido que está fora dos direitos da escola solicitar a compra de materiais de uso coletivo, tais como material de higiene e limpeza ou taxas para suprir despesas com água, luz e telefone.

Para tirar dúvidas, encontrar mais dicas, esclarecer seus direitos de consumidor ou conferir a pesquisa feita, você pode acessar o site do Procon-SP: http://www.procon.sp.gov.br/index.asp

Se nos anos passados você fez as mesmas resoluções e não as cumpriu, sinal que É HORA DE MUDAR! O educador financeiro, Reinaldo Domingos, deixa algumas dicas de como ajustar as finanças nesse ano que inicia.

São 3 dicas principais: o que evitar, o que priorizar e como se organizar.

A organização deve ser feita seguindo os passos abaixo.

Os sonhos: Reunir a família e conversar sobre o que querem realizar neste ano é fundamental. O ideal é colocar um prazo (longo, médio, curto) em cada sonho e botar no papel quanto pretende guardar para a realização de cada um deles.

O registro: É essencial saber onde é gasto cada centavo do dinheiro. Reinaldo Domingos aconselha manter um registro de tudo que é gasto; quando diz tudo, é TUDO. Até

cafezinhos e gorjetas não devem escapar. Registre também todos os eventos que irão acontecer no ano (aniversários, datas comemorativas, etc.), pois eles trazem gastos

extras. É preciso registrar as prestações contraídas mensalmente. Se você parcelou algo em 10 vezes, anote o valor da parcela nos dez meses em que será cobrada na sua agenda.

O padrão de vida: Com todos os registros em mão, é hora de calcular o valor que precisa ser economizado por mês para conseguir realizar os sonhos. O orçamento financeiro que aparece na agenda mensalmente será calculado com base no valor da renda mensal líquida, menos os valores dos sonhos e as dívidas já contraídas. O que sobrar vai estabelecer o padrão de vida que a família se adequará. Segundo Domingos, caso o padrão de vida não seja adequado, é preciso conversar com os familiares e tomar decisões de reduções nas despesas do dia a dia.

Agora, para as prioridades! O que priorizar vai de acordo com cada família, mas o educador Domingos afirma que priorizar os sonhos é o segredo para que uma família seja mais próspera e feliz. “Recomendo que primeiro se guarde dinheiro para os desejos e sonhos da família, para depois adequar os gastos à verdadeira realidade, evitando o desperdício”, diz Domingos.

Fique de olho nas coisas que devem ser evitadas! Os créditos fáceis são uma delas. Eles não ajudam no orçamento e cada vez que você usa, mais endividado fica. Por isso, reduza o limite do seu cartão de crédito. É preciso que seja no máximo metade do seu ganho. Domingos também aconselha que não tenha em sua conta o cheque especial, pois se trata de uma linha de crédito com juros muito altos.

Tendo um bom controle financeiro, o ano de 2012 vai ser cheio de realizações!

Ilustração: DailyMail

De acordo com o jornal europeu, The Guardian, o Brasil ultrapassou a Inglaterra no ranking de maior economia do mundo, ficando em sexta posição. É a primeira vez que o país britânico fica atrás de uma nação sul-americana! Isso se deve ao crescimento brasileiro próximo a 3,5% que fará com o que o PIB, a soma das riquezas nacionais, some US$ 2,4 trilhões, ligeiramente à frente do britânico.

“O Brasil tem batido os países europeus no futebol por um longo tempo, mas batê-los em economia é um fenômeno novo. Nossa tabela de classificação econômica mundial mostra como o mapa econômico está mudando, com os países asiáticos e as economias produtoras de commodities subindo para a liga, enquanto nós, na Europa, recuamos,” afirmou o chefe executivo do Centro de Pesquisa para Economia e Negócios (CEBR, em inglês), Douglas McWilliams.

O Brasil chegou a cair para a décima posição nos anos 80. Na época da ditadura militar, os militares enchiam o peito de orgulho para qualificar a nossa economia como a oitava maior do mundo. Mas esse ano, 2011, o Brasil foi classificado como a sexta maior economia do mundo, a nossa melhor colocação em toda história. Deixamos para trás a Inglaterra, que após a crise bancária de 2008 e a subsequente recessão, ficou em sétimo lugar, e estamos na cola da França, classificada em quinto lugar.

Segundo o ministro da Fazendo, Guido Mantega, a posição que o Brasil realmente merece é a de quinta economia do mundo e a ultrapassagem deve ocorrer em 2012.

Ordem e progresso!

Mas junto com as comemorações e o descanso vêm também os gastos com presentes, compras, passagens aéreas, custos das viagens etc.

Pensando no 13º salário que receberão neste final de ano, muitas pessoas ficam sem saber como administrar corretamente esses gastos e ganhos extras.

O décimo terceiro é um importante fator da cadeia econômica em que vivemos. Todos querem terminar o ano no azul, seja empregador ou empregado.

Para os trabalhadores, é um bom acréscimo de receita, transformado, em grande parte, em consumo, o que aumenta o faturamento, e a alegria, das empresas.

O contabilista Vicente Sevilha Jr.* dá algumas dicas para os colaboradores, que estão perto de receber essa parcela extra de pagamento:

• Resista ao impulso de sair comprando e consumindo coisas imediatamente após receber seu décimo terceiro. Gastos impulsivos, muitas vezes, causam arrependimento.

• Deixe o dinheiro na sua conta pelo menos uma semana, esse tempo irá permitir que você pense melhor como vai destiná-lo e refrear os impulsos mais imediatos.

• Como esta verba é paga em duas parcelas, tente esperar até que ambas sejam recebidas para usar o dinheiro.

• Se você tem dívidas, concentre o dinheiro do décimo terceiro em quitá-las, ou pelo menos amortizá-las. Tenha em mente que os juros são muito elevados e corroem o seu rendimento.

• Esta é a hora de zerar o cheque especial negativo, quitar aqueles saldos da fatura do cartão de crédito e pagar outros empréstimos com juros elevados.

• Lembre-se também de poupar uma parte de seu dinheiro, se prevenindo para o futuro.

• Resista à tentação de transformar seu décimo terceiro em novas dívidas. Por exemplo, evite usar este bônus para dar entrada em alguma coisa e sair de lá sem o dinheiro e ainda com um carnê a pagar.

Para quem é empresário, Sevilha apresenta algumas sugestões:

• Procure antecipar-se a este desembolso fazendo, durante o ano todo, uma reserva mensal para criar um fundo suficiente para o pagamento do 13º no final do ano.

• Lembre-se de que o valor a pagar corresponde a 1/12 da remuneração do colaborador, para cada mês de serviço prestado no ano. E inclui o salário, as médias de horas extras, as médias de comissões e todos os demais rendimentos pagos ao empregado.

• Fique atento para os prazos: a primeira parcela da gratificação de natal deve ser paga até o final de novembro de cada ano, ou junto com as férias do trabalhador. Já a segunda parcela deve ser quitada até o dia 20 de dezembro.

Sendo colaborador ou empregador, faça o seu planejamento, avalie e repense os gastos nesse momento de celebrações.

*Com 27 anos de experiência no mercado contábil, Vicente Sevilha Jr é um contabilista por paixão e empresário nato. Além de ter fundado quatro empresas voltadas para o setor, realizou, em 2010, seu grande sonho: escreveu o livro, que já está em sua 2ª edição, “Assim Nasce uma Empresa”, direcionado a empreendedores que sonham em ter seu próprio negócio e com prefácio do professor e mestre em negócios e administração Idalberto Chiavenato.

A Proteste esclareceu as dúvidas mais comuns que surgem ao fazer um financiamento. Para evitar dores de cabeça, confira as dicas:

• Onde é melhor financiar: no banco ou pela montadora?

As condições encontradas nos bancos são melhores. Mas as taxas de juros podem variar, tanto nas agências dos bancos comerciais, quanto nas concessionárias. Por isso, o melhor é fazer pelo menos três simulações, inclusive no seu banco.

• Posso adiantar parcelas ou quitar integralmente a dívida?

Sim. É recomendável que você quite antecipadamente a dívida ou antecipe parcelas sempre que possível. Antecipando o pagamento você pagará um valor menor, pois os juros serão calculados para uma data anterior à prevista.

• O que acontece se em um determinado mês eu não conseguir pagar a parcela do financiamento? Corro o risco de perder o carro?

Sempre que uma parcela é atrasada, esse risco existe. Porém, isso não acontece de uma hora para outra; você receberá uma notificação com prazo para pagamento do atraso. Com esse documento em mãos você pode pagar a dívida ou ajuizar rapidamente uma ação revisional com pedido de liminar.

• Durante o financiamento é possível renegociar as parcelas?

Sim, mas a mudança da situação econômica deverá ser comprovada. Nesse caso cabe a ação revisional, que tem por objetivo revisar os contratos de financiamento para reduzir a prestação mensal paga, seja por algum abuso no contrato ou por incapacidade de pagamento.

• Como posso ajuizar uma ação?

Você deverá comprovar que existem cláusulas abusivas ou que as condições atuais não são as mesmas de quando você fez o contrato, e que isso impede o pagamento. Deverá requerer ao juiz uma liminar que o autorize a depositar em juízo os valores que entende devido, ou seja, você não ficará sem pagar a parcela do financiamento. Mas você não poderá deixar de cumprir o pagamento, pois isso pode acarretar em derrota judicial.

Entre os medicamentos de referência, a maior diferença encontrada foi de 134,90%, no medicamento Amoxil (Amoxicilina), da Glaxosmithkline, 500 mg, com 21 cápsulas. O maior preço foi R$ 49,00 e o menor, R$ 20,86, diferença de R$ 28,14 – como mostra a pesquisa realizada pelo Procon São Paulo.

Já entre os genéricos, a maior diferença de preço encontrada foi no Diclofenaco Sódico, 50 mg, com 20 comprimidos. O maior preço encontrado foi R$10,00 e o menor, R$ 0,92, o que representa a diferença de 986,96%.

Do total dos itens comparados, o estabelecimento Farma Conde, que fica na região Sul de São Paulo, foi o que apresentou a maior quantidade de produtos com menor preço (37 produtos dos 52 encontrados).

Comparando-se os preços médios dos genéricos com os de referência de mesma apresentação, constatou-se que, em média, os medicamentos genéricos são 57,25% mais baratos do que os de referência.

Pesquise para não se surpreender

O consumidor deve ficar atento ao PMC (Preço Máximo ao Consumidor), já que o valor oferecido pelas drogarias e farmácias não pode ultrapassá-lo. O último reajuste dos preços foi autorizado no dia 31 de março.

A lista de PMC dos medicamentos está disponível no site da Agência Nacional de Vigilância Sanitária (Anvisa) e também nas farmácias e drogarias. O Blog da Saúde não conseguiu encontrar a lista no site. Além disso, o mecanismo de busca está em manutenção.

Esperamos a resposta da Agência para disponibilizar essa tabela ao consumidor.

Venda de antibióticos

Lembre-se das novas regras para comprar antibióticos. A venda só pode ser feita com a apresentação de receita médica em duas vias, com validade de dez dias, a partir da sua emissão.

Medicamentos gratuitos

O governo disponibiliza uma lista de medicamentos gratuitos. Os últimos adicionados à lista do Programa “Aqui tem Farmácia Popular” foram os remédios para o tratamento de hipertensão e diabetes. Todas as informações podem ser encontradas no site www.saudenaotempreco.com

Sobre a pesquisa

O levantamento, realizado de 13 a 15 de abril, envolveu 15 drogarias distribuídas pelas 05 regiões do município de São Paulo. Foram pesquisados 52 medicamentos.
Os resultados da pesquisa apontam que vários fatores são determinantes no preço: a aplicação de descontos pode variar de acordo com as condições locais de mercado, rentabilidade da loja; em algumas drogarias de rede há políticas comerciais diferentes para cada canal de venda (loja física, telefone e loja virtual); e há redes que são regidas pelo sistema de franquia, não havendo uma política única de preços entre os franqueados.

Quando se inicia a debater sobre educação financeira, um questionamento é frequente: ‘Qual o investimento que trará maior rentabilidade neste momento?’

É importante frisar que educação financeira é muito mais complexa do que apenas esta questão, pois depende da mudança de comportamento das pessoas passando a priorizar sonhos. Mesmo assim, é interessante comentar um levantamento feito pelo Instituto Assaf.

No estudo é apontado que a modalidade de investimento que teve o maior rendimento real, de 2001 a 2010, foi Título Público, que proporcionou aos seus investidores um lucro de 164,6%, na sequência vieram os seguintes investimentos: Bolsa, com 139,3%; Ouro, 112,3%; Renda Fixa, 95,1%; CDB, 83,3%; Imóveis, 21,7%; Poupança, 17,7% e Dólar, que teve o resultado negativo de 56,6%.

Ao ver este levantamento, a primeira ideia do investidor é direcionar todo o dinheiro para Títulos Públicos, correto? Nem sempre o que brilha e reluz é ouro, por mais que os números mostrem um tipo de investimento como vantajoso, vários fatores devem ser avaliados antes desta decisão, dentre os quais estão o comportamento do mercado, que pode mudar de rumo com o correr dos tempos e, principalmente, os sonhos e objetivos que se quer atingir com o dinheiro investido.

Investir apenas na linha que aparentemente tem a maior rentabilidade pode ser uma armadilha levando até mesmo a prejuízos. Além disto, o dinheiro poupado deverá ser dividido em investimentos direcionados aos objetivos e sonhos de curto, médio e longo prazo.

Sonhos de curto prazo são aqueles que se pretende realizar em até um ano, isso é, cujos valores não são tão altos e que podem ser realizados rapidamente, para esses é interessante aplicar em caderneta de poupança, pois, quando necessitar terá a disponibilidade de retirar ser pagar taxas ou perder rendimentos. Esta aplicação tem como característica o fato das taxas proporcionadas não oscilarem de um banco para outro, contudo, em questão de rentabilidade nos últimos dez anos só perdeu para o Dólar.

Já os sonhos de médio prazo abrangem um período de um a dez anos. São aqueles que não ocorrem imediatamente, mas conseguimos visualizar a realização em um período não tão longo, para estes são interessantes linhas que tenham prazos pré-estabelecidos no período do sonho a ser realizado. Dentre as opções recomendo CDB, Fundo de Investimentos, Título do Tesouro e ouro. Neste caso, o melhor é pesquisar em pelo menos três instituições financeiras de grande porte.

Sonhos de longo prazo são aqueles que a maioria das pessoas acredita que não irão realizar, por seu alto custo ou por representar algo muito distante. O tempo destes sonhos é de dez anos ou mais, o que faz com que a maioria se desanime antes mesmo de começar. Afirmo, seja qual for o seu sonho ele é factível de ser realizado, mas é preciso perseverança e começar imediatamente. Para estes sonhos recomendo investir em previdência privada, Título do Tesouro, ações. No caso de investimento em ações, o melhor é investir no máximo 20% do dinheiro total com essa finalidade, isto porque existe grande risco por depender do desempenho da empresa na qual investe.

É importante sempre acreditar na beleza dos seus sonhos e para isso, é imprescindível que se pare de prorrogar o início da ação de se educar financeiramente. Também é importante que sempre se tenha uma reserva financeira extra para os imprevistos, geralmente problemas acabam desviando o dinheiro dos sonhos de médio e longo prazo. Seguindo essas orientações, mais que investir será possível realizar os sonhos!

*Reinaldo Domingos é educador, terapeuta financeiro, presidente do Instituto DSOP de Educação Financeira e autor dos livros “Terapia Financeira” e “O Menino do Dinheiro”.

Foram consultados consumidores de Porto Alegre, Curitiba, São Paulo, Rio de Janeiro, Belo Horizonte, Salvador, Recife, Fortaleza, Belém, Brasília, Goiânia e Manaus.

A Gfk, responsável pela pesquisa, indica que:

12% dos entrevistados querem gastar até R$ 116
13% de R$ 117 a R$ 232
22% de R$ 232 a R$ 580
e 16% acima de R$ 581

Para chegar a tal resultado, mil pessoas com mais de 18 anos foram ouvidas. Para 55% desses consumidores, o lugar favorito para se encontrar os presentes são os grandes centros de compras (lojas de departamento, super ou hipermercado ou shopping). As lojas de rua aparecem em segundo lugar (17%).

As roupas e acessórios lideram as opções de compras e cerca de 56% dos entrevistados pretendem adquirir alguns desses itens para presentear. Os brinquedos fazem parte de 35% das intenções.

Já se organizou para os eventos do ano que se encerra?

- Final do ano, férias e festas…calcule seu décimo terceiro e organize-se!

Uma das frases mais faladas (e cantadas) no Reveillon é a tradicional “muito dinheiro no bolso e saúde para dar e vender!”. No entanto, com a virada do ano, poucas são as pessoas que realmente decidem controlar sua situação financeira. É preciso que o objetivo de ter ‘dinheiro no bolso’ ou o mais correto, ter dinheiro investido, esteja entre suas prioridades em 2011. Para isso, é necessário combinar atitude, disciplina e muita perseverança.

Mas como começar?

Primeiramente, deve-se entender que educação financeira não é uma ciência exata, que envolve apenas cálculos, matemática e planilhas. Isso faz parte sim. Porém, estamos falando de uma ciência humana, com foco nos hábitos e costumes que geram um novo comportamento em relação ao dinheiro, ou seja, um meio para a realização de sonhos.

Desta forma, reúna seus familiares para debater a situação financeira, necessidades de economias e objetivos a serem atingidos, inclusive as crianças. É preciso entender que em um lar todos devem participar. Só com a consciência e participação de todos será possível realizar os sonhos comuns e individuais.

É preciso ainda respeitar o padrão de vida que família pertence. Para isso, é recomendável a realização de um levantamento, um diagnóstico financeiro, que mostrará qual é realmente sua situação. Algumas pessoas vivem em um padrão acima da realidade, mas estão sempre preocupadas com as dívidas e problemas decorrentes. Outras vivem em um padrão um pouco abaixo do real, com sossego e dinheiro guardado para realização dos sonhos de curto, médio e longo prazo.

Sua família pode se encontrar em três situações: equilibrada, endividada ou investidora. Qualquer que seja a sua situação é preciso estabelecer uma estratégia:

1. Família endividada: é preciso a mobilização de todos. Nunca esconda problemas financeiros, pois todos terão que colaborar. Faça um levantamento dos gastos mensais, organize-se e descubra onde poderá economizar e quanto (geralmente, isso acontecerá em pequenos gastos). Busque um acordo com os credores. No entanto, só faça depois de assumir o controle financeiro familiar. Caso contrário, dificilmente conseguirá honrá-lo. Estabeleça sonhos, pois, eles serão o ‘motor’ para você modificar sua situação;

2. Família equilibrada: em casos de equilíbrio financeiro, o recomendado é que você não se acomode. Trata-se de uma situação preocupante. É muito comum ouvir algumas pessoas dizendo que não têm dívidas. Mas, na maioria das vezes, elas também não têm dinheiro guardado e é aí que está o perigo. Qualquer problema financeiro inesperado acabará se transformando em endividamento. Então, toda atenção é prudente. Comece já a diagnosticar para onde está indo o dinheiro do mês e cancele os gastos supérfluos e em excesso. Previna-se;

3. Família investidora: isso é um ótimo sinal, mas pode melhorar! O dinheiro que sobra deve ser imediatamente guardado e destinado para seus sonhos. Lembra-se: dinheiro sem destino é dinheiro que será alvo de ações publicitárias e ao descontrole financeiro. Portanto, priorize e invista de acordo com seus objetivos.

Seja qual for a sua situação financeira, o mais importante para a realização de sonhos pessoais ou familiares é planejar: manter o hábito de traçar metas, registrar os valores que precisa atingir, quanto guardará por mês e em quanto tempo realizará seus objetivos.

Independe de você ser rico ou não, o fato de saber que, caso você pare de trabalhar, terá dinheiro suficiente investido para uma aposentadoria tranquila, com plena saúde financeira, ajudará também em outros aspectos que conduzem a uma vida saudável, como física, mental e espiritual.

*Reinaldo Domingos é educador, terapeuta financeiro, presidente do Instituto DSOP de Educação Financeira e autor dos livros “Terapia Financeira” e “O Menino do Dinheiro”.